10:00
Автор: Рубрика: Финансы 5 комментариев

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН (ЛФП) — А ОН МНЕ НУЖЕН? ДА!!!

Добрый день, уважаемые читатели!

Подскажите, Вы что-нибудь слышали о ЛИЧНОМ ФИНАНСОВОМ ПЛАНЕ? Приходилось ли Вам обращаться к финансовому специалисту, который бы подготовил для Вас ЛФП (личный финансовый план)? Да, указанная услуга не является очень дешёвой, в среднем специалисты берут за разработку личного финансового плана порядка 15 000 рублей. Мы не будем вестись на это и постараемся разобраться в этом самостоятельно. Я постараюсь рассказать Вам о том, как можно сэкономить указанную сумму и составить ЛФП самим, а возможно, ещё и заработать на этом, если предложите данную услугу своим знакомым.

Итак, начнём:

во-первых, встаёт вопрос – А зачем мне это вообще надо? Давайте отбросим все иллюзии на счёт того, что государство нас обеспечит к старости и мы будем кататься как сыр в масле на сумму, полученную/назначенную в качестве пособия по выходу на пенсию. Я не оговорился, мы получим – пособие, которое позволит перебиваться с хлеба на воду, сколько бы мы сейчас не зарабатывали. Наши пенсионные реформы, меняющиеся по 2-3 раза в год, окончательно всех запутали, и сколько мы фактически будем получать, мы не знаем. Все эти калькуляторы, коэффициенты, действующие в настоящее время, не могут гарантировать того, что они будут актуальны и через 5-10 лет. Я думаю, что они ещё сотни раз изменятся. Поэтому, я хочу сам себе назначить ту сумму, которую я хочу получать в старости, не особо надеясь на пенсионный фонд.

во-вторых, чтобы рассчитать эту сумму, которую мы хотим получать через 10-20-30 лет, в зависимости от того, через сколько Вы планируете выйти на пенсию, нам и потребуется произвести эти расчёты.

Для заполнения таблицы, нам потребуются данные по доходу и расходу вашей семьи, о чём я писал в прошлой статье.

Конечно, они будут примерными, но анализируя их и корректируя ежегодно, Вы сможете представить, где окажетесь через время, которое Вас разделяет сегодняшнего от Вас завтрашнего. У меня просьба, сделайте это для себя, Вы затратите на это не очень много времени, но полученный результат сможет Вам указать на то, в правильном ли направлении идут Ваши финансы, не прячьте голову в песок от финансовых проблем, никто их за Вас не решит. Но если Вы планируете жить только на пенсию от государства, тогда я …я не знаю что Вам сказать, у меня маме назначили пенсию в 6000 рублей, человеку, который половину жизни проработал на закрытом военном заводе, а половину жизни в муниципальном учреждение, и это благодарность за труд?! Я устал видеть вокруг бабушек и дедушек, которые вынуждены сдавать бутылки и продавать свои вещи на рынке, для того чтобы хоть как-то свести концы с концами. Достойную пенсию получают единицы, их очень мало. Если для Вас эта информация окажется уже не актуальной, т.е. Вы уже на пенсии, дайте почитать данную статью своим детям, внукам, я думаю, она им пригодится.

Ниже я приведу пример заполнения таблицы, что и куда необходимо записать, чтобы получить результат.

Давайте рассмотрим виртуальную семью, которым сейчас по 35 лет и которые хотят выйти на пенсию к 55 годам. То есть им необходимо заработать, указанную сумму денег за 20 лет. Предположим, что эта семья хочет при выходе на отдых, иметь ежемесячный доход в размере 125 000 рублей (не будем себя ограничивать). Как известно, консервативным доходом является сдача недвижимости в аренду, доход от такого бизнеса составляет в среднем 6% годовых. Таким образом, для получения дохода в 125 000 рублей в месяц (1 500 000 рублей в год), нам потребуется инвестировать в недвижимость 25млн. рублей, которые мы должны накопить к моменту выхода на пенсию. Сумма кажется очень большой, но не всё так страшно, как видится в начале.

В первую очередь нам потребуется заполнить графу «Затраты» — «Материальные цели», сюда я вписываю для примера финансовые цели (вы списываете свои) – покупка раз в 5 лет нового авто. Вы можете сюда занести – покупку квартиры, дома, запуск бизнеса, т.е. глобальные цели. В графу «Кредиты» — заносите сумму, которую Вы должны вносить ежегодно по договору, но желательно уйти от кредитов в первый год. В графу «Отдых» — заносите сумму, которую Вы планируете тратить ежегодно на отдых, сюда же можете вносить и другие траты, например: сумма на обучение детей, помощь родителям, рождение ребёнка и т.д. Только, при внесении в данную графу нескольких показателей, прописывайте их через знак + (100000 + 12000+3000) и вставляйте примечание, на что в данной графе вы запланировали расходы, чтобы потом не вспоминалось, а на что же Вы их запланировали.

Цели

Во вторую очередь – заполняем столбец «Бюджет на месяц/год» — «Доход» и «Расход», я думаю здесь всё понятно, в доход — заносим сколько вы сейчас зарабатываете (семейный доход) и сколько планируете получать в дальнейшем. В расход – сколько вы тратите ежемесячно, это основные затраты (еда, коммунальные платежи, лекарства, одежда).

Бюджет

В столбце «Банк» — в графе «Остаток» у Вас появится свободный остаток средств, который мы и будем инвестировать в различные инструменты. Рекомендую инвестировать не всю свободную сумму, по правильному в графе остаток должна оставаться сумма после инвестирования равная Вашему резервному фонду, который должен быть в размере 6-ти месячной суммы Ваших основных расходов. Резервный фонд — это Ваша подушка безопасности, которая может помочь пройти различные кризисы более безболезненно. Если Вы в месяц тратите 30тыс. рублей, соответственно Ваш резервный фонд должен оставлять 180тыс. рублей. Чем раньше Вы начнёте инвестировать, тем выше будет сумма к моменту выхода на пенсию, т.к. будут учитываться сложные проценты.

Банк

Суммы в инвестирование заносим в столбцы «Операции», графы выбираете в зависимости от своих предпочтений в стратегии инвестирования.

Инвестиции

После заполнения всех граф, Вы увидите, всё ли у Вас в порядке или необходимо где то ужаться по своим расходам, или необходимо увеличить доходы, или пересмотреть свои глобальные цели. Звоночком к пересмотру своих целей, будет наглядно показывать графа «БАНК» («ОСТАТОК») — там не должно быть сумм со знаком минус, если они есть, значит у Вас в этом интервале времени идёт перерасход денежных средств. Выйти из минуса можно различными путями, крайним из них может быть вывод части средств из инвестиций, но это крайне не желательно, т.к. Вы закроете брешь в какой то локальный промежуток времени, но можете недобрать средств к конечному сроку инвестирования. Лишний раз всё взвесьте.

В последний год, необходимо вывести деньги из инвестиций, если это необходимо, для этого в графе «Операции», проставьте полученные суммы по инвестированию со знаком минус.

Вывод средств

Таблицу постарался сделать как можно проще, там минимум формул, попробуйте, думаю всё получиться. Для тех, кому это будет интересно, напишите в комментариях и я Вам вышлю ссылку на скачивание данного файла. Будут вопросы по заполнению – пишите, вместе разберёмся. Надеюсь данная статья будет Вам полезна. Удачи! И подписывайтесь на обновления нашего блога.

С уважением, Сергей Зюбин.

Хочешь получать статьи этого блога на почту?
Новые статьи блога
5 комментариев
  • Саня

    Вышлите мне пожалуйста файл.

    2015-02-18 в 10:57 | Ответить
  • Саня

    Вышлите мне, пожалуйста, файл. Спасибо

    2015-02-18 в 10:57 | Ответить
    • Сергей Зюбин

      Александр! Отправил ссылку на скачивание.

      2015-02-18 в 11:16 | Ответить
  • Анна

    Вышлите, пожалуйста, ссылку для скачивания файла. Спасибо.

    2015-11-30 в 2:15 | Ответить
    • Сергей Зюбин

      Анна, отправил ссылку Вам на почту. Если появятся вопросы по заполнению — пишите.

      2015-11-30 в 7:53 | Ответить
;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

QR Code Business Card